La C 5 est à la réussite - Sécurisation d'un prêt commercial auprès d'une banque

Début ou l'expansion d'une entreprise peut être une aventure passionnante. Mais pour ce faire avec succès, un propriétaire de l'entreprise va avoir besoin de capital. Cela provient soit du propriétaire chéquier personnel ou le financement prolongé par une banque. Pour assurer le financement par une banque, un propriétaire d'entreprise doit comprendre les 5 C du crédit. Ces lignes directrices sont utilisées par les institutions financières comme un moyen d'analyser la demande de l'emprunteur pour un prêt. Le 5 C: Flux de trésorerie, sur les garanties, la capitale, le caractère et les conditions sont les principaux éléments d'une banque utilise pour examiner une entreprise et son propriétaire au cours du processus de prêt. Chacun peut avoir un impact sur une demande de financement.

Cash-flow
Un propriétaire d'entreprise peut-il se sentir ou elle a besoin de capitaux supplémentaires pour gérer une entreprise, mais ils doivent aussi démontrer sa capacité à rembourser le prêt envisagé. Pour déterminer cela, une banque sera d'analyser l'écoulement de l'entreprise de trésorerie projetés et historique par rapport à sa dette. Une méthode couramment utilisée, le "BAIIA" rapport se penche sur des gains d'une entreprise avant intérêts, impôts, dépréciation et amortissement. D'une manière générale, c'est la mesure des flux de trésorerie générés par une entreprise. C'est le flux de trésorerie disponibles pour rembourser la dette une fois que la société a satisfait à ses autres paiements nécessaires pour soutenir l'entreprise.

Une banque peut aussi être intéressés par la quantité de capital a été investi par le propriétaire, ce qui nécessite risque calculé. Les états financiers et le crédit personnel d'aider les banquiers à savoir combien de ressources personnelles d'un propriétaire peut prendre en charge l'entreprise, tel qu'il est de plus en plus. Pour les entreprises qui n'ont pas encore de faire un profit, des éléments tels que une liste de clients et un excellent historique de paiement viennent aussi pour jouer. Bottom line: l'entreprise doit être perçue par une banque aussi solide.

Collatéral
Les banquiers aussi regarder de garantie, ou la source secondaire de remboursement. Collateral sont des atouts offerts par une entreprise comme une source de remboursement de remplacement. Généralement, ces actifs comprennent des biens immobiliers, les comptes débiteurs, des stocks et l'équipement. Dans un scénario de liquidation, les comptes débiteurs peuvent être utilisés pour rembourser un prêt, tandis que l'équipement et de l'immobilier peut être vendu à générer des revenus pour rembourser le prêt ainsi. Jusqu'à une entreprise est établie, un chef d'entreprise devra nantissement qui peut être liée à des biens personnels, comme une maison. Personne ne veut être dans la position de perdre une maison, car un prêt a tourné à l'aigre. Un propriétaire d'entreprise doit réfléchir attentivement à la façon dont il ou elle va gérer l'élément de garantie lors de l'emprunt d'argent auprès d'une institution financière.

Capital
Les banques sont essentiellement la recherche de capitaux propres suffisants dans l'entreprise de la part d'un propriétaire. Suffisamment de fonds propres peut aide une entreprise quand les temps sont mous. Il est important d'une entreprise est capable de se maintenir pendant les périodes difficiles. En outre, les banques veulent avoir l'assurance que le propriétaire est vraiment investi dans l'entreprise et fera ce qu'il faut pour renverser la situation si des flux de trésorerie devient un problème. Lors de l'examen du capital, les banques en général d'analyser le total du passif de l'entreprise par rapport à l'équité, ou le Ratio d'endettement. La plupart des banques aiment voir le Ratio d'endettement ne dépasse pas 2 à 3 fois.

Caractère
Il n'est pas difficile de comprendre pourquoi les investisseurs veulent investir avec ceux qui possèdent des références impeccables et les diplômes. C'est là que le caractère du candidat prêt vient à jouer. Alors que la carte personnage peut être difficile à évaluer, une banque examinera attentivement les entreprises et les rapports de crédit personnelles, ainsi que de communiquer avec les fournisseurs concernant les relations de la propriétaire de l'entreprise avec eux. Les propriétaires doivent démontrer qu'ils sont en effet les leaders efficaces et peuvent se conduire de façon professionnelle dans les moments difficiles. D'obtenir un prêt auprès d'une banque d'affaires est basé sur la confiance, dans une large mesure. Les banques ont besoin de savoir qu'un propriétaire de l'entreprise agira de bonne foi en tout temps d'honorer les engagements et.

Conditions
Les banquiers doivent toujours jeter un oeil à des conditions économiques actuelles entourant une entreprise ainsi que les questions entourant son industrie afin de déterminer les facteurs de risque clés. Il est important, donc, pour le propriétaire à mettre en évidence la capacité de gérer ces risques pour assurer la viabilité future de l'entreprise. Les banques vont examiner le paysage concurrentiel de l'entreprise, la clientèle et relations avec les fournisseurs, et les facteurs de l'industrie d'autres qui peuvent entraver la croissance de l'entreprise. Les propriétaires d'entreprise doivent être prêts à décrire les principales menaces pesant sur l'entreprise et quelles sont les mesures prises pour protéger la société contre ces risques.

Le 5 C de la forme de crédit de l'épine dorsale de l'analyse d'une banque lors de l'examen d'une demande de prêt. Une compréhension claire des exigences d'une banque devrait contribuer à un demandeur de prêt être prêt à fournir des informations appropriées et positionner avec succès la société d'une manière qui aboutit à l'approbation d'un prêt pour la croissance future de l'entreprise....